患重疾花了2000元，獲賠100萬！
日期：2024-05-24 17:10:46 來源：互聯(lián)網
以康惠保為例，和你聊聊：一種成人高發(fā)重疾理賠的全過程；避免被拒賠，先搞懂保險公司是怎么調查的
今天給大家講一個最近發(fā)生的真實案例，來自我們的用戶王女士。
她的先生在今年8月初突發(fā)胸痛，后確診為急性心肌梗死。
由于送醫(yī)及時，手術后病情穩(wěn)定，但后續(xù)仍需終身服藥，慢慢調理。
作為家庭經濟支柱，這無疑是個沉重打擊。
不幸中的萬幸是，
王女士一早就給先生投了多款保險，含醫(yī)療險、重疾險等。
醫(yī)療費用3萬多元，社保報銷2萬元，醫(yī)療險報銷1.4萬元。
最后個人只花了2000元左右。
而重疾險也已順利理賠到70萬，包括40萬百年人壽康惠保旗艦版重疾險、30萬平安某重疾險+新華某重疾險。
還有的正在走核賠流程，最后總計能有100萬以上的賠付款。
一個管治療，一個解決后期康復費、誤工費等。
這，就是保險的意義。
在重疾理賠中，占了大頭的40萬康惠保，是由我們協(xié)助理賠，已交保費才3114元，剛過等待期沒幾天。
今天就以康惠保為例，和你聊聊：
一種成人高發(fā)重疾理賠的全過程
避免被拒賠，先搞懂保險公司是怎么調查的
一、出險
8月8日，一切來得很突然。
一向身強體壯的先生忽然捂著胸口說痛，身上也開始冒冷汗。王女士很快意識到不對，立刻將他送往醫(yī)院就醫(yī)。
急診、驗血、心電圖...一陣忙活后醫(yī)生確診為急性心肌梗死。
這病相信大家都不陌生，它屬于重大疾病，是冠心病的嚴重后果，治療費用在幾萬到20萬不等。
治療過程更是生死競速，大保保聽了都替他們捏把汗。
醫(yī)生很快給出治療方案，安排了心臟支架手術。
與此同時，王女士第一時間聯(lián)系到我們，申請協(xié)助理賠。
我們立刻整理保單資料，并讓她打電話給保險公司報案。
二、理賠
出險報案后，保險公司要求王女士提供相關的證明材料，接著展開了詳細調查。
具體的過程，給大家列個時間線：
8月8日：突發(fā)胸痛送醫(yī)，確診出險；
8月9日-21日：報案被受理，開始準備理賠材料；
8月22日：收集好理賠材料并寄送保險公司；
8月23日-9月16日：我們協(xié)助王女士與保險公司多次溝通，保險公司在9月16日結案。
保險公司出具的結案通知
結案后王女士立馬就收到了賠付款40萬。
全程約一個半月，其中用于立案調查時間為25天。
大保保平時也給大家說過，保險法有規(guī)定，調查時間不得超過30天，如果拖過了是可以投訴的。
25天雖然沒有超，但也挺漫長的，來看看王女士其它保險：
新華最快，8月22號提交資料，8月23號結案；
平安最慢，8月15號提交資料，9月12號結案；
平安最慢，8月15號提交資料，9月12號結案；
咦，王女士說了，幾個保險公司要求的提交的資料都差不多，怎么有的理賠快，有的慢？
其實，除了和保險公司本身效率有關，主要還有下面幾點：
1、理賠金額差異
對待大額理賠的案件，保險公司也擔心，要是有人騙保，虧的錢得談多少個保單才能補回來啊。
所以肯定要柯南上身，查它個事無巨細。
在這次理賠中，康惠保理賠金額為40萬，而新華和平安倆加起來也才30萬。
賠得越多，查得越久，也是人之常情嘛。
大保保還了解到，康惠保年繳保費3114元，新華年繳也是3000多，而平安則要5900。
等實際賠時，康惠保一個頂倆，也是很能打了！
不僅保額高，保費便宜，這回看理賠上也和其它兩家大公司一樣，完全按合同和法律規(guī)定來。
因此，買保險不用太care大小公司，像康惠保這樣的線上高性價比產品大可放心買。
2、投保時間差異
據(jù)王女士透露，新華的重疾險是她在2008年就投保的，平安的是年初投保。
而百年人壽康惠保是4月底投保，8月初就出險了，剛過等待期沒幾天。
老早過了等待期的，騙保等不良動機的嫌疑小，加上金額小，調查自然寬松。
而剛過等待期就出險的，保險公司勢必要花更多時間去調查案件是否合理，以免成了冤大頭。
所以說，投保要趁早，時間先后大大影響理賠的快慢。
看到這兒，你可能會發(fā)現(xiàn)一個問題：
平安的重疾險理賠金額比康惠保少，投保時間也更前，為什么調查期更長呢？
這就跟保險公司都是怎么調查的有關了。
三、調查
保險公司所謂的調查，可不是單純驗證你提供的資料那么簡單。
一般會通過下面四種方式一查到底：
查社保或者農村合作醫(yī)療就診記錄；
醫(yī)院就診理賠記錄、體檢機構體檢記錄；
同業(yè)公司理賠記錄；
委托專業(yè)調查公司或偵探深入調查。
看回本案，百年人壽就對王女士的醫(yī)保、歷史住址周邊醫(yī)院的就醫(yī)記錄做了全面的排查。
連2000年的記錄都翻了出來，也是很嚴格了。
平安也通過多次電聯(lián)、面訪與本人核實。
其中就詢問了同業(yè)公司理賠情況，用來參考既往理賠數(shù)據(jù)，提高調查效率。
那為什么平安還是調查最久的呢？
不難想到，平安作為行業(yè)老大，線下調查渠道之強沒幾個比得上。
別人查不到的它也查，查得越細，花的時間也就長了，反正規(guī)定30天沒超呀。
恩？怎么聽著聽著不對味，憑什么保險公司能調查我們的私人信息呢？
你別說，還真行。
《醫(yī)療機構病歷管理規(guī)定》第四章第二十條規(guī)定，經本人同意，保險公司有權從各個渠道獲取你的醫(yī)療就診記錄。
《醫(yī)療機構病歷管理規(guī)定》原文
而同時，在投保時你往往就已經同意他們這么做了↓
保險合同一般都有此項規(guī)定
所以，騷年們，理賠調查中務必如實告知，因為你不告知，人家也查得到，還白白增加了騙保嫌疑。
四、我們的協(xié)助
上面說了，由于理賠金額高且剛過等待期，百年人壽在調查時卡得很嚴，而這也成了本案的主要難點。
不過，再難還有慧擇專家在呢，專治各大難點！
在這次案例中，我們的專家是全程協(xié)助理賠的。
不僅耐心解答王女士的問題，指導她收集、填寫理賠材料，還會每天推動進度，幫忙催促保險公司賠錢等等。
你想的到想不到的，專家都會幫你考慮到。
其實，每次收到報案時，我們都特別揪心又焦急。
其實，每次收到報案時，我們都特別揪心又焦急。
團隊的運營同學、顧問老師、協(xié)助理賠專家都會第一時間打好配合，就希望能快點幫用戶把理賠款辦下來。
為了從理賠中汲取經驗，大保保也讓專家給出了一些投保建議：
趁年輕身體健康，越早投保越好。否則患過相關疾病就很難買到保險了。
預算足夠的情況下盡量選高保額，王女士本人也說了：買的時候嫌貴，用的時候真嫌少。
預算不夠也可以和她一樣前后疊加幾款產品來做高保額。這次順利的話，王女士能拿到總計100萬以上的賠款。
勾選重疾二次賠付，如本案30歲左右就出險的，后期是很難買到保險了。如果之前有選二次賠付，出過險還能有多一次保障。
注重險種搭配，在能力范圍內把基本的保障上齊，并根據(jù)家庭角色調整保額的比重。比較專業(yè)，可以咨詢自己的顧問。
五、小結
我們常以為，只有老年人才會得心腦血管疾病，而如今，越來越多年輕人患上這類疾病。
他們有的需要手術治療，有的得終身服藥，有的不幸離開...
每一種可能的背后都意味著沉重的代價：
高昂的醫(yī)療費用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里，希望每位盆友都能注重自己的身體健康，改善生活方式。
高昂的醫(yī)療費用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里，希望每位盆友都能注重自己的身體健康，改善生活方式。
同時，為自己配置合理的保障，當大病或意外來臨時，用理賠款覆蓋醫(yī)療費用、誤工損失等，讓自己和家庭能喘口氣。
另外，我還想說的是理賠協(xié)助服務。
目前線上線下產品繁多，平臺魚龍混雜。
你需要找到真正提供完善且良好的理賠協(xié)助服務的平臺。
因為它能在你遭遇大病，疲于應付理賠流程時，讓你少花精力，快速的拿到理賠款。
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