農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營需要注意哪些事項？農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營分析

這種模式由政府和公司按一定比例共擔(dān)風(fēng)險、分攤保費，從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營而有效發(fā)揮政府公共管理職能和保險公司專業(yè)化的風(fēng)險管控技能。譬如，江蘇省政府根據(jù)農(nóng)險的特點，按當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險保費總收入的14%～15%提取工作經(jīng)費；支付當(dāng)年賠款后的剩余部分，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營建立農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險基金，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營以備大災(zāi)。理賠上，保險賠款首先從當(dāng)年保費收入中列支，不足部分動用歷年積累的農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險基金，基金仍不足賠付的，由保險公司與各縣（區(qū)）政府按3∶7比例籌資賠付。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營還譬如2007年浙江省政策性農(nóng)險開始“共保體模式”試點，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營以中國人保財險公司為主承保人，另外11家財險公司組成共保體，以“單獨建賬、封閉運行、逐年滾動、以豐補歉”的方式實施商業(yè)化運作。試點市（縣）政府與保險機構(gòu)合作共建共保體，聯(lián)合推行農(nóng)業(yè)保險項目，實行風(fēng)險共擔(dān)。農(nóng)業(yè)保險賠款在當(dāng)年保費收入的2倍以內(nèi)，由共保體承擔(dān)全部賠付責(zé)任；賠款在當(dāng)年保費收入2～3倍的部分，政府和保險機構(gòu)各自承擔(dān)一半；賠款在當(dāng)年保費收入3～5倍的部分，由共保體與政府按1∶2的比例分擔(dān)。

這種模式由政府進行組織推動，各級財政提供保費補貼，保險公司自營農(nóng)業(yè)保險，承擔(dān)風(fēng)險，保險公司往往采取以險養(yǎng)險方式分散農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險。上海、湖南、新疆、吉林、北京等省、市、自治區(qū)大都采取這種農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。政府代辦是指依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府宣傳保險、采集信息、代收保費、代查勘理賠，保險公司支付代辦費，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營以彌補各政府部門發(fā)生的勞務(wù)費、交通費、宣傳費等，通常代辦費按保費的一定比例計算。

這種模式主要由政府承擔(dān)全部或者絕大部分風(fēng)險，商業(yè)保險公司代為經(jīng)營。江蘇省的蘇州無錫常州等經(jīng)濟發(fā)達的蘇南地區(qū)普遍采取這種農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。例如，蘇州市政府委托蘇州人保和蘇州太保代為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，險種保費由財政補貼60%，投保人承擔(dān)40%；保險賠付責(zé)任由政府和商業(yè)保險公司按9∶1的比例分擔(dān)；發(fā)生超賠后，保險公司以5年保費收入的5倍為上限承擔(dān)有限風(fēng)險，政府兜底。這種模式下，保險公司收取代辦費。