特殊保險(xiǎn)條款

人身保險(xiǎn)受到很多投保人的青睞，特殊保險(xiǎn)條款真正了解人身保險(xiǎn)的投保人，可以說(shuō)為數(shù)不多。尤其是面對(duì)人身保險(xiǎn)合同中的哪些保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)條款由于比較專(zhuān)業(yè)和煩瑣，更是沒(méi)多少投保人會(huì)去細(xì)細(xì)斟酌和推敲。

但是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)不能忽視保險(xiǎn)條款的所隱含的信息，保險(xiǎn)條款里往往隱藏著很多重要的信息。保險(xiǎn)條款常見(jiàn)的保險(xiǎn)條款包括：受益人條款、保險(xiǎn)條款不可抗辯條款、寬限期條款、誤報(bào)年齡條款、復(fù)效條款、自殺條款、不喪失價(jià)值條款、保單貸款條款，等等。為有效地指導(dǎo)人身保險(xiǎn)合同的簽署，保險(xiǎn)條款規(guī)范人身保險(xiǎn)合同的履行，現(xiàn)本書(shū)結(jié)合多發(fā)保險(xiǎn)糾紛案件，就人身保險(xiǎn)合同的幾類(lèi)特殊條款做出如下解讀：《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。”依保險(xiǎn)條款據(jù)保險(xiǎn)法律法規(guī)的規(guī)定，人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人一般不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但是否存在例外情形？是否存在“自殺仍賠”的因素，本書(shū)從下述案例展開(kāi)論述。

一審法院依法判決保險(xiǎn)公司應(yīng)向柳某法定繼承人理賠。二審維持原判。[插圖] 案例分析本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)系柳某是否為自殺？本案中，保險(xiǎn)條款被保險(xiǎn)人柳某因遭遇交通事故，致使身體受到傷害，引發(fā)其頭面部外傷和癔病，從而入住臨澤縣人民醫(yī)院救治。這起交通事故對(duì)于柳某來(lái)說(shuō)，本身就屬意外事故。在住院救治期間，柳某跳樓身亡。醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)，證明引起被保險(xiǎn)人柳某死亡的原因是交通事故、非特指非器質(zhì)性精神病。根據(jù)上述證據(jù)及本案查明的事實(shí)，柳某因交通事故引發(fā)癔病，而由于精神病的存在，保險(xiǎn)條款柳某在住院期間跳樓身亡。這說(shuō)明柳某在結(jié)束自己生命的時(shí)候，控制自己行為的能力受限，已不是一個(gè)完全民事行為能力人。因此，柳某跳樓身亡與交通事故有直接的因果關(guān)系。