風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的學(xué)習(xí)、生活經(jīng)驗(yàn)�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)態(tài)度測(cè)評(píng)所示。風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元資金用于股票投資，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素很多，包括收人、職業(yè)、財(cái)富規(guī)模、年齡、受教育程度、理財(cái)目標(biāo)的彈性等。客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估所示。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
當(dāng)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)需要執(zhí)行時(shí)，用目標(biāo)并進(jìn)法可算出要達(dá)成各個(gè)目標(biāo)各自需要的儲(chǔ)蓄額，或者要實(shí)現(xiàn)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)所需要的資產(chǎn)。口標(biāo)并進(jìn)法的具體步驟包括以下幾點(diǎn)。先將各目標(biāo)的現(xiàn)值用支出增長(zhǎng)率與達(dá)成目標(biāo)年限算出各目標(biāo)的終值。將各目標(biāo)終值用投資報(bào)酬率與達(dá)成目標(biāo)年限算出達(dá)成各個(gè)目標(biāo)所需的每期現(xiàn)金流投人，現(xiàn)金流投入不僅包括投資額，也包括利用貸款后每年所需支付的本利攤還額。將各目標(biāo)所需的現(xiàn)金流投人加總，可得出在各個(gè)生涯階段所需的現(xiàn)金流投人總額。更新時(shí)間：2020-05-22 17:00
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