利率市場化對商業(yè)銀行的影響

利率市場化對商業(yè)銀行的影響(軟件分類：股票軟件)利率和匯率改革被認為是中國金融改革中最艱巨的任務。利率市場化對商業(yè)銀行的影響在過去利率改革中,我國一直遵循按照“先外幣，利率市場化對商業(yè)銀行的影響后本幣；先貸款，后存款；先長期，后短期”的思路，外幣存貸款利率已完全放開，人民幣貸款利率管下限、存款利率管上限的階段性目標業(yè)已實現(xiàn)，以基準利率建設為基礎的市場利率體系建設取得長足進步。目前，以Shibor利率為定價基礎、輔之以國債利率和利率互換等品種的市場利率體系也已初步建立，這為利率完全市場化創(chuàng)造了良好條件。

 

利率市場化對商業(yè)銀行的影響采用逐步擴大浮動區(qū)間的做法有可能是今后利率改革的基本路徑。對商業(yè)銀行來說，這種改革方式是溫和的，可以增加商業(yè)銀行的適應性,避免大的震動。但同時，其影響也是長期的綜合性的,不僅會影響不同市場主體間的利益分配，而且也涉及產(chǎn)品定價、資產(chǎn)負債調整以及風險管理等各個方面。它將改變商業(yè)銀行的盈利模式，加劇商業(yè)銀行之間的競爭，推進商業(yè)銀行經(jīng)營管理制度的深刻變革。

 

利率市場化對商業(yè)銀行的影響在人民銀行放松存款利率限制后，各商業(yè)銀行適應性雖有所差異，但并沒有產(chǎn)生大的波動�？梢钥闯觯�經(jīng)過多年的改革，商業(yè)銀行在基礎設施建設、資本管理和市場應急處理能力等方面已有所進步，對改革在技術上、理念上已有相應的準備。但是，商業(yè)銀行的適應性仍待觀察。利率市場化改革具有很強的滲透性，其影響是全方位的，需要商業(yè)銀行在財務管理、資產(chǎn)負債管理等方方面面進行創(chuàng)新和調整。這將是一個持續(xù)的長期的過程。

 

利率市場化對商業(yè)銀行的影響利率完全市場化是金融改革的方向，從完全管制到放松管制，直至完全市場化是一個漸進的過程。這一進程受到多種因素的制約，需要在貨幣調控制度、存款保險制度等方面進行相應改革。在利率管制放開之后，市場利率將成為資金供求的決定變量，這就需要建立和完善以利率為核心的貨幣傳導調控機制，更多地實施價格調節(jié)。此外，利率市場化會加劇銀行業(yè)的經(jīng)營風險，特別是中小商業(yè)銀行的風險，商業(yè)銀行的經(jīng)營策略會進行相應調整，甚至會有部分金融機構退出市場，這就必然要求加快建立存款保險制度。

 

利率市場化對商業(yè)銀行的影響非對稱利率調整為今后金融改革和金融工作帶來了有益的啟示。越是面臨復雜的局面越需要創(chuàng)新，不能拘泥于原有的思維和框框，要勇于在一些重大改革方面創(chuàng)新方式方法。要始終按照改革的方向和目標，減少金融壓制和扭曲，使市場發(fā)揮更大的作用。

 

　　當前，我國金融改革已進入?yún)f(xié)調推進、攻堅克難的新階段。而在所有改革中，利率市場化改革無疑是關鍵的一環(huán)。堅定走好這一步，需要改革的決心，也需要改革的藝術。