大額保單是什么意思？大額保單解釋

被譽為現(xiàn)代信托業(yè)之父的美國斯考特教授曾說過：大額保單“信托的運用范圍可以和人類的想象力相媲美。”大額保單作為世界范圍內(nèi)高凈值客戶普遍采用的家族財富管理工具，大額保單信托的最大特點在于其獨立性和靈活性。而如果能夠再加上保險的確定性和杠桿性，信托將可以發(fā)揮其更大的功能和價值。大額保單在財富管理領(lǐng)域所具有的重要作用已經(jīng)無須多言，無論是基于債務(wù)的隔離還是婚姻財產(chǎn)的保護，無論是基于家族財富的傳承還是稅務(wù)的籌劃，莫不如是。在國外，大額保單早已深入人心，很多高凈值家庭都會通過配置大額保單的方式實現(xiàn)一些專屬的目的。同時，大額保單為了讓大額保單發(fā)揮更大的作用和價值，往往將其與私人信托結(jié)合在一起，將保險的確定性和杠桿性與信托的靈活性和獨立性完美的融合在一起，也即人壽保險信托。

而在國內(nèi)，無論是大額保單還是私人信托，雖然都處于一個剛剛起步的階段，但已經(jīng)受到越來越多的高凈值家庭的關(guān)注和接受。同時，大額保單為了滿足不同家庭的需求，兩者的結(jié)合亦是大勢所趨。一方面，大額保單雖然能夠保證受益人享有保險金的利益，卻沒有考慮受益人如何才能切實享有其合法權(quán)益。有些時候，保險受益人或許并不具備合理處理保險金的能力和條件，例如，大額保單年紀太小、太大或身心有障礙、揮霍過度，甚至由于各繼承人或監(jiān)護人間利益沖突使合法權(quán)益受到危害。此時，保險受益人雖然形式上擁有保險金，但實際上大額保單并不能享受到保險金的好處，其合法權(quán)益難以得到保障。另一方面，私人信托的設(shè)立門檻往往都比較高，動輒幾百萬甚至數(shù)千萬，讓部分中產(chǎn)家庭只能望洋興嘆，從而無法利用信托的諸多功能和優(yōu)勢來管理家庭的財富。因此，大額保單與私人信托的結(jié)合，便能夠很好地彌補大額保單僅有的這些“小瑕疵”。