法國孩子的"家庭理財課"

    法國孩子的"家庭理財課"早在孩子3-4歲便開始，家長們大多并不主張孩子們把零用錢儲蓄起來，而是鼓勵他們合理地消費(fèi)掉。當(dāng)孩子正式上學(xué)后，家長們便給孩子開設(shè)一個專門的賬戶。他們認(rèn)為：與其讓孩子每次向家長苦苦"乞討"，還不如定期給孩子一筆零用錢并限制消費(fèi)范圍，更有利于培養(yǎng)孩子"計劃用錢"的理財本領(lǐng)。

　　據(jù)法國消費(fèi)者協(xié)會對全國城鄉(xiāng)1700余個不同收入和教育水平的家庭所作的一項專題調(diào)查，在有未成年子女的家庭中，高達(dá)75％的家長贊成并已經(jīng)給孩子發(fā)放零用錢。他們認(rèn)為，孩子不論大小，都會有各自特殊的消費(fèi)需要。此外，他們的"社交活動"盡管看起來并不那么正式，但同樣需要一筆開銷，對此，家長理應(yīng)予以尊重和支持。統(tǒng)計顯示，在今日法國，6歲的孩子每年平均可從家長那兒得到約600法郎的零用錢，14歲大的孩子則可得到1500法郎，而當(dāng)孩子進(jìn)入高中時，每年獲取的零用錢則可能高達(dá)6000法郎--此數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了英美國家的同齡孩子能得到的零用錢。

　　法國孩子的"家庭理財課"其實早在孩子3-4歲，即初步知曉加減法，懂得區(qū)分不同金額的錢幣，明白金錢與購買的關(guān)系時就開始了。甚至有些家長在孩子來到世上后過第一個圣誕節(jié)或生日時，就給他們少許的零用錢。法國家長們認(rèn)為，讓孩子早早擁有"私房錢"，有利于培養(yǎng)孩子經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立性。對于這筆不起眼的"小錢"，家長們大多并不主張孩子們把它儲蓄起來，而是鼓勵他們合理地消費(fèi)掉，如購買喜愛的零食、玩具或書刊。消費(fèi)之后，還要跟孩子交流一下"感受"，幫助他們分析一下這次消費(fèi)是否合理、滿意，從中可以獲取什么經(jīng)驗、汲取什么教訓(xùn)等等。當(dāng)孩子正式上學(xué)后，隨著孩子消費(fèi)欲望提高和消費(fèi)種類增加，零用錢可適當(dāng)提升。但在這個年齡段，法國家長已經(jīng)不采用"零打碎敲"的辦法。他們認(rèn)為：與其讓孩子每次向家長苦苦"乞討"，還不如定期給孩子一筆零用錢并限制消費(fèi)范圍，更有利于培養(yǎng)孩子"計劃用錢"的理財本領(lǐng)。

　　令經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的英美國家家長們也遜色很多的是，大多數(shù)法國家長在孩子升入小學(xué)高年級，即10歲左右時，就給他們設(shè)立一個個人的獨(dú)立銀行戶，并劃入一筆錢，數(shù)額一般是上千甚至數(shù)千法郎。在給孩子設(shè)立"獨(dú)立賬戶"后，父母們就不再"定期"向孩子發(fā)放零用錢，只是在過節(jié)日、孩子生日等"特殊時期"才向孩子發(fā)放些數(shù)額不等的零用錢。

　　當(dāng)然，對第一次擁有這么多金錢的孩子，家長必須及時地引導(dǎo)，予以充分地關(guān)注。大多數(shù)孩子在剛擁有這么多錢后，會出現(xiàn)一種"消費(fèi)膨脹"心理，表現(xiàn)為胡亂購買一些不需要或不合算物品。在發(fā)生這種情況時，家長一般并不橫加責(zé)備，而是把這當(dāng)作是孩子學(xué)本領(lǐng)時必須付出的"學(xué)費(fèi)"。而且，絕大多數(shù)孩子一開始出現(xiàn)的"消費(fèi)膨脹"心理在經(jīng)過一定時間的自我反省和家長幫助后都會恢復(fù)到正常狀態(tài)。

　　與"消費(fèi)膨脹"相反的是，有少數(shù)孩子在無意之中過度捂緊自己的錢袋。生性浪漫、豪放的法國人當(dāng)然不會欣賞這種不懂得享受人生的"守財奴"式消費(fèi)理念。遇到這種情況時，家長們會采取一些辦法來啟發(fā)和鼓勵孩子消費(fèi)，如建議孩子邀請小伙伴去看一場演出，買一對網(wǎng)球拍，給親人送上一束鮮花，等等。如果消費(fèi)合理又有意義，還會受到家長的表揚(yáng)甚至嘉獎。"獨(dú)立帳戶"不僅為孩子的合理消費(fèi)提供了實習(xí)場所，而且也可幫助孩子培養(yǎng)合理儲蓄的良好習(xí)慣，即所謂的"該消費(fèi)時就消費(fèi)，該節(jié)約時就節(jié)約"。越來越多的法國家長已認(rèn)識到：要使孩子的"獨(dú)立賬戶"真正發(fā)揮幫助孩子理財?shù)姆e極作用，家長對賬戶合理"監(jiān)控"十分重要。要知道，如果對未成年孩子過度信賴并對其賬戶的使用情況不聞不問，那么孩子很可能會淪為大手大腳胡亂用錢的敗家子。家長也不能從一個極端走向另一個極端，即事事管、樣樣問，孩子的一切消費(fèi)由家長定奪。如果這樣的話，孩子就難以領(lǐng)悟到理財?shù)恼嬷B，當(dāng)然也難以達(dá)到"在游泳中學(xué)會游泳"的目的。