銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引

銀團(tuán)貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，銀團(tuán)貸款各個(gè)成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

銀團(tuán)成員行主要分三個(gè)層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。（1）安排行。是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會(huì)包銷整筆銀團(tuán)貸款。（2）牽頭行。是指包銷銀團(tuán)貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團(tuán)成員中居于最高位置。銀團(tuán)貸款通常牽頭行即是安排行。（3）經(jīng)理行。是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級(jí)別給予特殊地位的銀行，是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán)，主要負(fù)責(zé)組織評審貸款項(xiàng)目和組團(tuán)的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。（4）參加行。是指接受安排行邀請參加貸款銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團(tuán)成員的區(qū)別是：認(rèn)購相對較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實(shí)質(zhì)性籌組工作。（5）代理行。在貸款期內(nèi)，在借款人同意的情況下，由銀團(tuán)成員選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團(tuán)成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，銀團(tuán)貸款負(fù)責(zé)借款人和銀團(tuán)成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。（6）協(xié)調(diào)行。是指在牽頭行中挑選出的照看整個(gè)銀團(tuán)貸款并承擔(dān)某些銀團(tuán)籌組任務(wù)的銀行。（7）顧問行。在銀團(tuán)貸款中，面對許多銀行的報(bào)價(jià)和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問行，該行可以向借款人提供有償?shù)呢?cái)務(wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進(jìn)行。

受金融危機(jī)的影響，近兩年來許多銀行都由于外幣頭寸問題暫時(shí)告別了國際工程承包的融資市場。對于幾億美元甚至更大金額的項(xiàng)目，就要通過組建銀團(tuán)來解決融資，即由某一家銀行牽頭，其他銀行就該國際工程承包項(xiàng)目的某個(gè)部分進(jìn)行融資。這種模式涉及的銀行較多，尤其是當(dāng)國內(nèi)與國外銀行組合的時(shí)候，其談判周期相對較長，因?yàn)槊考页鲑Y銀行都要考慮自身的收益和風(fēng)險(xiǎn)。更為重要的是，這種融資模式下，一旦出現(xiàn)壞賬，擔(dān)保方的清償順序是有規(guī)定的，所以銀行很注重風(fēng)險(xiǎn)的把控。這就要求國際工程承包企業(yè)參與其中，盡快促成融資談判并簽署各方貸款協(xié)議，因?yàn)槿谫Y解決了，商務(wù)合同的受益人是國際工程承包企業(yè)。