農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品基本特點分析

農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品適應農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本不斷上升和農(nóng)戶市場風險保障的需要，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品穩(wěn)步提高農(nóng)業(yè)保險的風險保障水平和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。一是拓展風險保障范圍。短期內(nèi)，不僅應將保障范圍擴展到全部直接物質成本，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品還應將人工成本、土地租金、機械作業(yè)服務費用等全部成本納入保障范圍。從長遠來看，應逐步實現(xiàn)由保成本向保產(chǎn)量以至保收入的轉變。二是動態(tài)調整農(nóng)業(yè)風險保障水平。建議以三年為周期調整風險保障水平，以前三年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)平均成本為基數(shù)，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品確定后三年的風險保障水平，建立農(nóng)業(yè)保險的風險保障水平動態(tài)調整機制。三是提供多種檔次的風險保障，設計高、中、低不同檔次保險金額的產(chǎn)品，對不同檔次實行差別化的補貼標準，由農(nóng)民根據(jù)繳費和補貼標準以及自身風險防范的需要自由選擇參保檔次。四是建議相關政府部門盡快出臺優(yōu)惠政策，推動以價格為基礎的農(nóng)業(yè)保險在全國范圍推廣實施。在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品設計時，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應充分利用期貨市場信息作為參考。此外，應積極推進森林保險、指數(shù)保險等，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供全面保障。

擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，把更多產(chǎn)品和更多的農(nóng)戶納入風險保障體系。一是擴大農(nóng)業(yè)保險的品種范圍。逐步農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品將一些區(qū)域性重要農(nóng)產(chǎn)品納入中央財政保費補貼范圍，支持地方發(fā)展這些品種的農(nóng)業(yè)保險。二是提高已納入補貼范疇的種養(yǎng)業(yè)保險覆蓋面，實現(xiàn)應保盡保。關鍵是調整中央與地方政府保費分擔關系，減輕主產(chǎn)區(qū)地方政府財政補貼保費的負擔，調動其組織動員農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險的積極性，解決農(nóng)業(yè)保險覆蓋面窄的問題。